Avulás és avultatás: miért alacsonyabb miatta a kártérítésem?

Mit jelent az avulás?

Az avulás a biztosítások vonatkozásában olyan értékcsökkenést jelent, amely az idő múlása, valamint a fokozatos elhasználódás miatt következik be. A biztosítók nemcsak járművekre alkalmazzák, hanem például ingóságokra és épületekre is, mi azonban most főleg a CASCO irányából közelítjük meg a kérdést. Tegyük fel, hogy van egy 10 éves autód, amivel rendszeresen közlekedsz, tehát már bőven nem 100%-os állapotú. Egy sajnálatos baleset során ezt az autót összetöröd, a káresemény pillanatában pedig a jármű műszaki állapota 60%-os. A biztosító emiatt a kártérítés maximális összege helyett csak annak 60%-át fogja megfizetni a részedre, a szerződésben szereplő önrész levonásával. Ez első olvasásra meglehetősen igazságtalannak tűnik, tehát merüljünk kicsit mélyebbre a témában, nézzük meg a jelenség okait!

Miért avultatnak a biztosítók?

Biztosításainkkal kapcsolatban fontos fogalom az úgynevezett „káronszerzés tilalma”, amelynek részleteit a Polgári Törvénykönyv mondja ki. Ez alapján a károsultat olyan helyzetbe kell hozni, mintha a káresemény meg sem történt volna, azonban a törvény tiltja, hogy a károsult ezen gazdagodjon. Ez azt jelenti, hogy ha totálkárosra törnéd az előbbi példában szereplő 60%-os állapotú autódat, és a biztosító a jármű aktuális piaci értékét venné figyelembe, előnyösebb vagyoni helyzetbe kerülnél, mint a káresemény előtt, amit a vonatkozó törvény tilt. Ha csak néhány alkatrész cseréjére lenne szükség, azonban régi helyett új alkatrészeket szerelnének be az autóba, szintén nőne a jármű értéke, ezért ilyenkor a biztosító ugyancsak alkalmazza az avultatást.

Mi alapján határozza meg a biztosító a gépjármű avulás mértékét?

Egy jármű amortizációjának meghatározása minden esetben szakértő feladata, amelyhez számos szempontot kell figyelembe vennie. A jármű kora, illetve általános és műszaki állapota mellett ellenőrzi a kár- és szerviztörténetét, valamint futásteljesítményét is – értelemszerűen egy keveset futott, sosem sérült, rendszeresen szervizelt autónak kisebb mértékű lesz az avulása. Az is fontos, hogy a káresemény során milyen alkatrészek sérültek, hiszen az avulás máshogy érinti a jármű különböző alkatrészeit és anyagait. Az sem mindegy, hogy a javítás során milyen korú alkatrészeket szerelnek be, hiszen a káronszerzés tilalma értelmében ha egy idősebb autóba új alkatrész kerül, a biztosító alkalmazza az avultatást, viszont bontott alkatrész esetén elképzelhető, hogy erre nem kerül sor.

Létezik-e avulásmentes CASCO?

Jó hír, hogy nem minden esetben kell tartanod az avultatás következményeitől: számos biztosítónál elérhető az avulásmentes CASCO, azonban jó tudni, hogy ez általában csak a jármű bizonyos koráig – általában 6-8 év – érvényes. Különböző kiegészítőkkel is védekezhetsz az avultatás ellen: az úgynevezett avulásmentes térítés kiegészítővel a szerződésben szereplő mértékig mentesülhetsz az avultatás alól. Mint mindig, CASCO biztosítás megkötése előtt is érdemes több ajánlatot összehasonlítani, és alaposan elolvasni a biztosítási feltételeket, ugyanis egyes biztosítások feltételei kedvezőbbek lehetnek. Bár a vonzó ár fontos szempont, érdemes nem kizárólag a biztosítási díj alapján dönteni, hiszen elképzelhető, hogy némi díjkülönbségért sokkal magasabb szintű szolgáltatáshoz jutsz egy másik biztosítónál.