Műtárgybiztosítás: így védheted a családi kincseket

Mi minősül pontosan műtárgynak?

Kezdjük az alapoknál: ha a jogi értelmezést nézzük, a műkincsek és műtárgyak olyan úgynevezett kulturális javak, melyek birtoklását és adásvételét hazai és uniós jogszabályok egyaránt szigorúan szabályozzák. Ezekre a javakra törvényi védelem vonatkozik, ugyanúgy, mint a műemléknek minősített épületekre – fontos azonban tudni, hogy jogi értelemben nem minden képző- vagy iparművészeti alkotás számít műtárgynak.

Ha eltávolodunk a jogszabályoktól, műtárgynak nevezhetünk minden olyan alkotást, amely valamilyen művészi teljesítmény eredménye: ilyen lehet egy festmény, fotó, rajz, szobor, kerámia, váza, ékszer, kézzel készült szőnyeg, de akár egy antik bútor is. Ilyen tárgyak szinte minden otthonban előfordulnak, ráadásul mivel ezek jellemzően családi kincsek, eszmei értékük sok esetben magasabb, mint a tényleges piaci érték – ez azonban nem jelenti azt, hogy nem kell gondoskodnod a védelmükről.

Mit jelent a műtárgybiztosítás és ki kötheti meg?

A műtárgybiztosítás jellemzően nem lakossági biztosítási termék: többnyire múzeumok, galériák, aukciósházak és egyéb intézmények kötik meg, hogy felkészüljenek a műtárgyakat ért esetleges bűncselekményekre és más káreseményekre. A védett műtárgyak biztosítása rendkívül komplex terület, amely nagy szakértelmet igényel, így már maga a kockázatbecslés is egy hosszú, gyakran hónapokig tartó folyamat, amely több szakértő bevonásával zajlik.

Ha lakossági ügyfélként a tulajdonodban van olyan nagy értékű műtárgy, amely speciális biztosítást igényel, természetesen te is köthetsz rá műtárgybiztosítást, azonban a biztosító által előírt feltételeknek (pl. biztonsági feltételek) ebben az esetben is meg kell felelned. A biztosítás jellege miatt ezeket a termékeket többnyire közvetlenül a biztosítónál tudod megkötni, díjuk pedig érthető okokból magasabb, mint egy általános vagyonbiztosításé.

Van-e műtárgybiztosítás a lakásbiztosításomban?

Ha kötöttél már lakásbiztosítást, bizonyára találkoztál már a kiemelt értékű ingóság fogalmával, ami a biztosítási összeg meghatározásánál kerül képbe. Kiemelt értékű ingóságnak minősülnek azok a műszaki cikkek (pl. számítógép, TV), amelyek értéke meghalad egy bizonyos limitet – kevesebben tudják azonban, hogy ide tartoznak a különböző, otthonunkban található műtárgyak is, például a képzőművészeti alkotások, ékszerek, antik tárgyak, illetve kézzel készült, különleges textíliák.

Mivel a biztosítók eltérő módon kezelik a kiemelt és háztartási ingóságokat, nagyon fontos, hogy díjszámításkor pontosan adj meg minden kategóriát, amit egy házi leltár nagyban megkönnyíthet. Természetesen felmerülhet, hogy milyen biztosítási összeget adj meg, hiszen laikusként senkitől nem várható el, hogy értékbecslőként is gondolkodjon. Az otthon tartott műtárgyak értékének meghatározásában segítségedre lehetnek a különböző aukciós oldalak és online piacterek, azonban ha egyes műtárgyaknál felmerül, hogy nagyobb értéket képviselnek, érdemes lehet értékbecslő segítségét kérni, ugyanis ezekre nem biztos, hogy ki fog terjedni a lakásbiztosításod.

Szintén fontos részlet, hogy a biztosító előírhatja bizonyos védelmi berendezések (pl. biztonsági rács, riasztó) meglétét, amely nemcsak a kiemelt értékű ingóságok esetén befolyásolhatja a kártérítés értékét. Ha például betörnek hozzád, és az otthonod az előírtnál alacsonyabb védelmi szinttel rendelkezik, a biztosító csökkentheti a kártérítés összegét, vagy akár meg is tagadhatja azt – mindig nézz utána időben ezeknek a feltételeknek, hogy ne utólag érjen csalódás!