Válthatok-e biztosítót, ha a lakásbiztosítást hitelhez kötöttem?

Miért kell lakásbiztosítás a hitelhez?

Egy ingatlan finanszírozójának mindig érdeke, hogy felkészüljön az esetleges káreseményekre és lakásbiztosítással védje az ingatlant. Ez abban az esetben sincs másképp, amikor a lakás finanszírozója egy hitelintézet, így a bankok lakáshitel mellé előírják a lakásbiztosítás megkötését. A legtöbb bank a szolgáltatásuk részeként kínál lakásbiztosítást szerződött partnereken keresztül, így garantálva, hogy a biztosítási szerződés megfelel az előírt feltételeknek.

Nem mindegy ugyanis, hogy milyen lakásbiztosítás védi a hitellel finanszírozott ingatlant: a hitelszerződés tartalmazza azokat a fedezeti követelményeket, amelyeknek meg kell felelnie a megkötött biztosításnak. A biztosítási szerződésnek a hitelt nyújtó bank lesz a kedvezményezettje, ami azt jelenti, hogy az épületet érintő, nagyobb károk esetén a hiteltartozás erejéig a bankot illeti a kártérítés összege. Kisebb károk esetén ezt a jogot ritkán érvényesíti a hitelintézet, azonban jó ezt hitelfelvételkor tisztázni, így kár esetén egyértelmű lesz a teendő.

Felmondhatom-e a lakásbiztosítást, ha a hitelező bank a kedvezményezett?

Egy bank sem írhatja elő, hogy melyik biztosítónál kösd meg a hitelszerződéshez kapcsolódó lakásbiztosítást, azonban természetesen javasolhat biztosítási terméket. Mivel ezt többnyire azonnal, helyben meg tudod kötni, a legtöbben élnek ezzel a lehetőséggel, viszont jó, ha tudod, hogy ez nem kötelező. A lakásbiztosítás díját neked kell fizetned, ezért nem mindegy, mennyibe kerül – hasznos, ha időben tájékozódsz a lehetőségeidről és a hozzávetőleges díjakról, hogy lásd, megéri-e közvetlenül a banknál kötnöd.

Ugyanígy előfordulhat, hogy a lakáshitel futamideje alatt kedvezőbb lakásbiztosítások is megjelennek a piacon, ilyenkor pedig a megfelelő időben szabadon felmondhatod a lakásbiztosításodat, és megkötheted az új szerződést. Az egyetlen feltétel, hogy a lakásbiztosítás maradéktalanul megfeleljen a hitelszerződésben előírt fedezeteknek és biztosítási összegeknek, és természetesen a zálogkötelezetti nyilatkozat is szükséges – de erről majd később!

Mire kell figyelni lakásbiztosítás váltás esetén?

Ha eddig nem mertél lakásbiztosítót váltani a hitel miatt, a márciusi lakásbiztosítási kampány kiváló lehetőség arra, hogy ellenőrizd a lehetőségeidet. Az INSURA lakásbiztosítás kalkulátorában ajánlott és egyedi biztosítási összegekkel is kalkulálhatsz, ráadásul már a díjszámítás elején jelezheted, hogy az ingatlan hitellel finanszírozott, így mi az ügyintézés során ezt figyelembe tudjuk venni.

Fontos részlet, hogy bár negatív irányba nem lehet eltérni a bank által meghatározott feltételektől, nyugodtan köthetsz magasabb szintű biztosítást, és különböző kiegészítő fedezeteket is választhatsz az átfogóbb biztosítási védelemért. Ezeket mindenképpen érdemes megfontolni, hiszen a bankok a minimum követelmények meghatározásakor nem feltétlenül vizsgálják az ingóságaid, vagyontárgyaid értékét, így egy esetleges kár esetén kiderülhet, hogy az otthonod alulbiztosított. Egy 2 évnél régebbi biztosítási szerződésnél szintén fennállhat ez a helyzet, még akkor is, ha minden évben elfogadtad a biztosító index díját – ráadásul mivel egy komolyabb kár esetén a biztosító előbb a bankot kártalanítja, ennek főleg te ihatod meg a levét. Emiatt nemcsak arra kell ügyelned, hogy megfelelő biztosítást köss, de arra is, hogy naprakészen tartsd a szerződésedet.

Biztosítóváltás esetén ügyelned kell arra, hogy a biztosítási fedezetben ne legyen szünet, tehát az előző szerződés megszűnését követően azonnal elinduljon az új biztosítás kockázatviselése. A márciusi kampány során nálunk váltott szerződéseknél átvállaljuk a felmondással kapcsolatos adminisztrációt, így emiatt nem kell aggódnod!

Mi az a zálogkötelezetti nyilatkozat?

A hitellel terhelt ingatlanok biztosításakor – kivéve, ha személyi kölcsönről van szó – minden esetben szükséges egy zálogkötelezetti nyilatkozat kiállítása, amelyben megjelölöd a bankot zálogjogosultként. Ez az Insurán kötött biztosítások esetén rendkívül egyszerű: csupán jelöld be a kalkuláció során, hogy az ingatlan finanszírozott, mi pedig bekérjük a finanszírozó bank adatait, amely a kötés után kapott ajánlaton a legtöbb esetben már szerepelni fog zálogjogosultként. Ha az adott biztosítónál ez nem történne meg automatikusan, bátran jelezd nekünk, és intézzük a zálogjogosult bejegyzését!

A zálogkötelezetti nyilatkozat lényegében egy biztosíték a bank számára arról, hogy kár esetén megfelelő anyagi kompenzációban fog részesülni, illetve kötelezi a szerződőt, hogy a lakásbiztosítást díjfizetéssel érvényben tartsa. Ez nemcsak a bank érdeke, de a tiéd is, hiszen egy hevesebb viharkár, egy tűzeset vagy robbanás hatalmas károkat okozhat az otthonodban. Ettől függetlenül ne feledd, hogy a feltételek betartásával lakáshitel esetén is válthatsz biztosítót, így ha lecsúsztál az évfordulós váltás lehetőségéről, márciusban számodra is új lehetőség nyílik!